Horrendalne raty zmorą złotówkowiczów
Kredyty złotowe oparte na stawce WIBOR stały się w ostatnim czasie prawdziwą zmorą kredytobiorców. Płacone raty kredytów złotowych niebotycznie wzrosły, a do tego raty płacone przez złotówkowiczów pochłaniają prawie same odsetki. Mimo, że złotówkowicze płacą większe raty kredytu opartego na WIBOR, to nie przekłada się to na wcześniejszą spłatę kredytu, a bank po prostu otrzymuje więcej odsetek. Umowy kredytu złotowego w mBanku, w tym oparte o WIBOR, mogą zawierać nieuczciwe (abuzywne) klauzule, prowadzące do unieważnienia całej umowy. Abuzywność tych klauzul została potwierdzona w orzecznictwie sądowym.
Czym są klauzule abuzywne w umowie kredytu opartego o WIBOR?
Klauzule abuzywne w umowie kredytu złotowego to inaczej klauzule niedozwolone – nieuczciwe postanowienia umowne, zawarte w umowie łączącej bank z konsumentami. W umowach kredytów złotówkowych, klauzule abuzywne występują często i niejednokrotnie wadą abuzywności dotknięte są kluczowe postanowienia umowy o kredyt. Złotówkowicze borykający się z problemem kredytu opartego o WIBOR, powinni więc w pierwszej kolejności zainteresować się, czy w ich umowie nie ma klauzul niedozwolonych (abuzywnych) i sprawdzić, czy umowa kredytu nadaje się do podważenia i unieważnienia.
Jakie są skutki zawarcia w umowie klauzul abuzywnych?
Skutkiem abuzywności postanowienia umowy jest konieczność całkowitego pominięcia tego nieuczciwego postanowienia. Jeżeli więc okaże się, że umowa kredytu złotowego opartego o WIBOR zawiera klauzule abuzywne, to umowa ta traktowana jest tak, jakby tych abuzywnych klauzul w jej treści nie było.
Postanowienia każdej umowy, w tym również umowy kredytu złotówkowego opartego o WIBOR, dzielą się na bardziej i mniej istotne. Jeżeli jednak abuzywność dotyczy postanowienia istotnego, ważnego z punktu widzenia całej umowy, to może prowadzić do upadku, unieważnienia całej umowy. Przykładem postanowienia o istotnym znaczeniu w umowie kredytu złotowego opartego o WIBOR jest klauzula oprocentowania, określająca wysokość i zasady zmiany oprocentowania. Umowy o kredyty złotowe oprocentowane są co do zasady w oparciu o sumę marży banku i stawki WIBOR. Jeżeli postanowienie dotyczące przykładowo oprocentowania jest abuzywne, tj. nieuczciwe, to eliminacja z umowy takiego postanowienia powinna prowadzić do upadku (nieważności) całej umowy.
Czy klauzule abuzywne w mBanku prowadzą do unieważnienia całej umowy?
Umowy kredytów złotowych, w tym opartych na stawce WIBOR, zawierane przez mBank na przestrzeni lat, ulegały zmianie. mBank zawiera umowy kredytów, w tym złotówkowych, w oparciu o wzorce umowne. Bank zawiera umowy kredytowe masowo i wcześniej przygotowuje w tym celu ogólny wzorzec umowy, który następnie modyfikuje na potrzeby konkretnego kredytobiorcy – modyfikacji tej podlega kwota kredytu, dane kredytobiorcy itp. Większość postanowień pozostaje jednak niezmienna. Wzorce umowne kredytu złotowego stosowane przez mBank były wielokrotnie modyfikowane na przestrzeni lat, ale w dużej części umów kredytów złotówkowych zawartych z mBankiem, w tym opartych na WIBOR, zawarte są klauzule abuzywne. W wielu przypadkach są to klauzule istotne z punktu widzenia całej umowy, a ich wyeliminowanie może doprowadzić do eliminacji całej umowy opartej o WIBOR. Należy podkreślić, że w umowach o kredyt złotowy, stosowanych przez mBank, występują takie klauzule, które zostały już potwierdzone przez sądy za nieuczciwe. Istnieje więc przetarta linia orzecznictwa w zakresie wadliwości umów kredytowych mBanku.
Analizujemy umowy kredytowe pod kątem występowania nieuczciwych klauzul
W celu sprawdzenia, czy w umowie kredytu złotowego opartego o WIBOR występują klauzule abuzywne i czy abuzywność tych postanowień może prowadzić do unieważnienia całej umowy, warto zastanowić się nad przesłaniem swojej umowy do analizy prawnikowi. Wielu kredytobiorców spłaca bardzo wysokie raty, nie mając świadomości, że z ich kredytem złotówkowym można coś zrobić.
Adwokat Sławomir Kurek od 2015 r. zajmuje się prawem bankowym i finansowym oraz tematyką klauzul abuzywnych, a jego pomoc przyniosła wielu kredytobiorcom i pożyczkobiorcom wolność od zobowiązań wobec banków i innych instytucji. Oddanie umowy do analizy prawnej może potwierdzić, że znajdują się w niej nieuczciwe postanowienia, które doprowadzą do upadku umowy i uwolnienia się od zobowiązania.
W celu sprawdzenia umowy kredytowej, można przesłać ją do analizy prawnej na następujący adres mailowy: kancelaria@adwokat-kurek.pl
